Flere pengeinstitutter har factoringselskaber
Du kan læse mere om pengeinstitutternes factoringselskaber på deres hjemmesider - fx:
AL Finans
Midtfactoring
Nordisk Factoring
Factoring
Factoring er service- og finansieringsværktøjer, der udover debitorfinansiering omfatter debitoradministration og risikostyring.
Fælles for disse ydelser er, at de enten hver for sig eller sammen styrker virksomheders mulighed for at koncentrere sig om kerneforretningen, forbedre likviditeten, øge salget og dermed mulighederne for vækst.
Finansieringselementet i et factoringsamarbejde er grundlæggende baseret på belåning af værdien af en virksomheds debitorer. Med en factoringaftale kan virksomheden styrke sin likviditet og inden for et par dage få størstedelen af sit debitortilgodehavende udbetalt. Den resterende del af tilgodehavendet udbetales til virksomheden, når factoringselskabet har registreret debitorernes indbetalinger.
Generelt om factoring
Virksomheden kan ved factoring bl.a. få finansieret sine debitorer og sikre sig mod eventuelle tab på kunder. Administration og finansiering af debitorer kan ofte være relativt omkostningstungt. Disse omkostninger kan din virksomhed således mindske ved at overdrage administrationen af debitorer til et factoringselskab.
Læs mere om Generelt om factoring
Factoringselskaber tilbyder i princippet tre forskellige former for services:
- Administration af debitorer
- Finansiering af debitorer
- Dækning af risiko for tab på debitorer.
Factoringselskaber kan blandt andet:
- undersøge, om virksomhedens nye og gamle kunder er gode betalere
- klare virksomhedens debitorbogholderi
- opkræve og eventuelt rykke for betaling
- løse de samme opgaver med virksomhedens udenlandske kunder
- sikre virksomheden mod tab på kunder og øge virksomhedens kreditværdighed
- låne virksomheden penge på fakturaer til ind- og udland.
Hvem kan bruge et factoringselskab?
Entreprisehandel og spedition er ikke egnet til factoring, men ellers er der ingen særlige krav til branche, virksomhedens størrelse osv. Factoringselskaber vurderer hver virksomhed individuelt.
Læs mere om Hvem kan bruge et factoringselskab?
Eksportvirksomheder
Virksomheder med eksport kan have stor nytte af factoring. Factoringselskaber kan hurtigt indhente oplysninger om kunder i fremmede lande og senere indkræve betalinger.
Den typiske kunde
I et af de største factoringselskaber i Danmark er den typiske kunde en mindre eller mellemstor virksomhed, der:
- sælger kvalitetsprodukter eller -services
- ofte har stor eksportandel (eller ønske om)
- vil mindske papirarbejde og øge salg
- vil mindske risikoen for tab på kunder
- ønsker løbende finansiering af driften.
Så meget kan du låne
Virksomheder kan bruge factoring uafhængigt af deres øvrige lån og kreditter i eksempelvis pengeinstitutter. Ved debitorfinansiering tilbyder factoringselskaber normalt at belåne mellem 60 og 90 % af de enkelte fordringer. Det afhænger af virksomhedens bonitet (ydeevne) og produktets og debitorernes kvalitet og karakter.
Læs mere om Så meget kan du låne
Factoringselskaber beregner en rente, der svarer til bankers udlånsrente.
Ved kreditforsikring tilbyder factoringselskaber normalt at dække op til 90 % af udestående saldo for kunden. Der betales typisk en årlig præmie, der beregnes ud fra virksomhedens forsikrede omsætning.
Den administrative del af factoring er ikke et finansieringstilbud men en serviceydelse.
Krav ved factoring
De forskellige factoringselskaber har forskellige kriterier, som virksomheden skal opfylde:
Læs mere om Krav ved factoring
- Omsætningen skal typisk være på mindst fem til ti mio. kr. om året
- Gennemsnitsfakturaen skal typisk være på mindst 3.000 kr.
- Virksomheden må højst tilbyde 90-120 dages kredit
- Virksomheden må kun handle med virksomheder
- Virksomheden skal have et løbende samhandelsforhold med sine kunder.
Desuden skal factoringselskabet godkende virksomhedens kunder, kredittid og beløbsrammer. Disse krav kan variere fra selskab til selskab.
Forbered dig grundigt
Det er individuelt, hvad et factoringselskab ønsker at modtage af information. Det skyldes, at kreditvurderinger foretages individuelt bl.a. afhængigt af factoringselskabets forhåndskendskab til virksomheden og dens marked, kunder og produkter.
Læs mere om Forbered dig grundigt
Af typiske oplysninger, som indgår i en kreditvurdering, kan dog nævnes:
- forretningsgrundlag/virksomhedsstruktur (oplysninger om idégrundlag, produkter, konkurrenter, styringssystemer m.v.)
- lister over virksomhedens kunder
- regnskaber
- budgetter med budgetforudsætninger, herunder likviditetsbudgetter
- sikkerheder
- desuden vurderer factoringselskabet, om de nødvendige ledelseserfaringer er til stede i virksomheden.
Sådan søger du
Kontakt et factoringselskab direkte eller et pengeinstitut, som kan formidle kontakten til et factoringselskab.
Læs mere om Sådan søger du
Efter ansøgning
Ønsker du at benytte dig af finansiering af debitorer, vil typisk 80 % af fakturabeløbet blive udbetalt, når varen eller serviceydelsen bliver leveret/faktureret. Resten bliver udbetalt, når factoringselskabet har fået sin betaling fra kunden.
Ved kreditforsikring kan der gå mellem nul og seks måneder, før forsikringen bliver udbetalt.
Sidst opdateret: 07.02.2012
